Private Krankenversicherung
Individuell zugeschnitten, perfekt abgesichert.
Grundsätzlich und Vorab möchte ich klarstellen, dass die Frage nach der richtigen Krankenversicherung für jeden einzelnen immer eine individuelle Fallbetrachtung ist. Beratung durch einen Fachmann ersetzt pauschale Aussagen. Ihre persönliche Situation und Ihr Absicherungswunsch ergeben am Ende die beste Lösung, Ihre Krankenversicherung ist so individuell wie Sie selbst.
Versetzen Sie sich einmal selbst in folgende Lage:
Sie befinden sich in der Situation, dass Sie sich einer Behandlung im Krankenhaus unterziehen müssen.
Wie wollen Sie jetzt versichert sein? GKV oder PKV?
1.
Ein großer Unterschied für Sie als Versicherter ist die freie Krankenhaus- und Arztwahl innerhalb der PKV. Wenn Sie GKV-versichert sind, werden Sie normalerweise in das nächstgelegene Krankenhaus gebracht und erhalten einen Belegarzt, der gerade verfügbar ist. Doch als PKV-Versicherter haben Sie die Möglichkeit, den Arzt und das Krankenhaus selbst auszuwählen. Sie können von Anfang an einen Facharzt oder eine Spezialklinik Ihrer Wahl (je nach gewähltem Tarif) auswählen.
2.
Ein weiterer Unterschied zwischen GKV und PKV ist grundlegend die unterschiedliche Erstattung für ärztliche Leistungen. Grundlage hierfür ist die Gebührenordnung für Ärzte (GOÄ) welche Verrechnungssätze für bestimmte Leistungen regelt. Der Arzt darf mit einer PKV meist einen höheren Satz abrechnen als mit der GKV. Daher sind u.a. Wartezeiten auf Termine für PKV-Versicherte meist deutlich geringer.
3.
Für Sie als GKV-Versicherte/r kann es beim Zahnarzt teuer werden, wenn eine neue Krone, Brücke oder ein Implantat fällig wird, insbesondere ohne eine Zusatzversicherung. Auch Füllungen oder Zahnreinigungen werden nicht von jeder Krankenkasse erstattet. Als privat Versicherte/r haben Sie die Möglichkeit, den für Sie passenden Tarif zu wählen und Ihr Kostenrisiko zu minimieren.
4.
Die meisten Leistungen der gesetzlichen Krankenkassen sind im Sozialgesetzbuch V geregelt und somit von Ihnen nicht wählbar. Allerdings besteht auch das Risiko, dass wichtige Leistungen gestrichen werden könnten, wie zum Beispiel bei den Zahnersatzleistungen, die im Laufe der letzten Jahrzehnte in der GKV deutlich reduziert wurden. Im Gegensatz dazu bestimmen Sie als PKV-Versicherte/r zu Beginn, was und wie etwas versichert wird. Vereinbarte Leistungen bleiben bestehen, solange nichts daran geändert wird.
(Grundsätzlich gilt natürlich für Leistungen der PKV, dass das Beitragskonto ausgeglichen sein muss oder keine Vorerkrankungen verschwiegen wurden, keine Obliegenheitsverletzungen)
Um eine private Krankenversicherung zu erhalten, sind bestimmte Voraussetzungen zu erfüllen.
Sie sind selbständig
Ihr Verdienst liegt über der Versicherungspflichtgrenze (Angestellte)
Sie sind Beihilfeberechtigt (Beamte)
Ein Wechsel in die PKV muss gut geplant werden, denn es ist eine Entscheidung die Ihr weiteres Leben begleitet.
Eine PKV wird immer auf Grundlage einer Gesundheitsprüfung geschlossen und pro versicherte Person wird ein Beitrag erhoben. Genau hier kann es sein, dass es für den Einzelnen besser ist sich GKV zu versichern. Sei es der Gesundheitszustand oder die Personenanzahl, welche versichert werden soll, eine individuelle Prüfung ist entscheidend. Auch die generelle finanzielle Situation ist wichtig, denn der Weg von der PKV zurück in die GKV ist nur bedingt möglich.
Beitrag und Kosten im Alter
Die GKV-Beiträge hängen nach gesetzlicher Regelung immer vom Gesamteinkommen (auch Mieteinnahmen, Dividenden, sonstiges Einkommen) und dem Zusatzbeitrag der Krankenkasse ab, auch im Rentenbezug (9/10 Regelung)!
Dagegen gibt es mehrere Wege die Beiträge der PKV im Alter planbar und sicher zu reduzieren, sodass Sie auch hier mit einer PKV deutlich günstiger fahren können. (Arbeitgeberbeteiligung und/oder Steuerentlastungsmodell, je nach individueller Situation).
Als PKV-Versicherter haben Sie meist auch einen Anspruch auf Zuschuss zu PKV Beiträgen im Alter durch die gesetzliche Rentenversicherung.
Die durchschnittliche Beitragsanpassung der GKV und der PKV im direkten Vergleich zeigt dazu noch deutlich, dass die Preise der GKV zuletzt stärker gestiegen sind, als die der PKV.
